那些年我们深信不疑却又被误导的经济常识

一直以来跟大家讲了很多经济话题,楼市话题,但从大家的留言看,其实大家被一些随便听来的经济常识所误导,这些东西甚至深入人的骨髓,并跟毒品一样深深控制你的内心。这些东西,我觉得有必要澄清一下。

那些年我们深信不疑却又被误导的经济常识

公号搜索 齐俊杰

一直以来跟大家讲了很多经济话题,楼市话题,但从大家的留言看,其实大家被一些随便听来的经济常识所误导,这些东西甚至深入人的骨髓,并跟毒品一样深深控制你的内心。这些东西,我觉得有必要澄清一下。

首先,恐怖的通胀,一提到投资理财,大家总是一句话,说现在通胀太厉害了,所以要怎么投资才能跑过通胀,这我就一脸懵逼了,通胀怎么厉害了?CPI也就才1%多,虽然我们历史上有过大通胀年代,比如88-89年,93-94年,97年,07年,但其他年份CPI涨幅其实都不高,而这几个通胀年前后,都有股市的大牛市爆发,也就是说其实经济过热才是带动通胀的主要原因,当经济过热的时候,资产价格快速膨胀,其实给了大家很好地补偿。只是有些人拿到了补偿,大多数人不但没拿到补偿,反而赔了本。所以,现在通胀一点都不恐怖,甚至根本就没有通胀。

其次,房价即通胀,这是几乎所有人都有的感觉,一提通胀就说房价,10年房价涨了10倍,通胀也是十倍,这是完全错误的观念,房价其实在2008年之后,已经逐渐跟股票一样,变成了一种投资资产,所以这是一个明显的资产泡沫,而且还是涨的最快的那种资产泡沫,所以你要跑赢他,必须得找到更大的泡沫才行,当然如果你要跑赢房价,你就承担比房价更大的风险。比如倒军火,卖毒品什么的,所以不要再徒增烦恼了,房价不是通胀,而是随时准备埋葬你的坑。与蛇共舞,最后多半是被毒蛇咬死。

第三,拿着钱就亏了,他们理解投资就是要把钱买点什么?买股票、债券,甚至什么基金,或者房子都好,但就是不能拿着钱,拿着钱就是亏的。这是完全错误的观念,持有现金以及避险资产反而是投资的常态,而投资那些权益类资产,才是短期行为。比如索罗斯几十年出手就那么几次,追求的是一击必中,其他时间他都是把钱放在最安全的地方,也就是现金或者国债。都说谋定而后动,看准了在投,如果反复操作越多,则错误的概率也就越大。除非你玩的是量化投资,否则这样经常性的判断性操作肯定是错误的,而且往往判断错会影响心态,最后往往一错再错。在资产泡沫破裂的那一段,持有现金其实是最明智的选择,因为那是一个买什么都赔的阶段,不赔就是赚,而且现金的流动性最强,随时捕捉被市场错杀的品种。往往这种机会瞬间即逝,如果给你机会了,你手头没钱,那么也就只好错过了。

第四,人民币贬值太快了,这话其实都没法反驳,因为又对又错,人民币贬值确实是事实,但这是对外贬值,而且贬值速度也不快,基本保持在每年5%的范畴以内,你要换美元,如果没地方投资,仅仅放在账上,那么很可能就是赢了汇率但赔了利率,所以背着抱着一边沉。但人民币对外贬值,并不意味着对内就要贬值,很有可能就是对内升值。因为前十年,人民币一路升值了30%,但你发现国内其实是贬值的,我们买所有资产都贵,买煤贵,油贵,铁、铜、铝等生产资料都贵,所以人民币对外升值,我们完全没感受到,反而感受的是对内贬值。而未来十年情况逆转,对外贬值,对内已经开始升值,煤、油、铜铁铝其实都在降价,而且已经降价了好几年。这就是人民币的结售汇制度有关,人民币升值的时候,美元流入,换成人民币入场,所以国内货币超发然后资产泡沫膨胀。现在人民币升值周期结束,美元逐渐离场,也是要用人民币换成美元然后人家拿走,所以国内超发的货币逐渐回流央行体系。

第五,之前十年敢于借钱的都发了,所以把杠杆用到极致就能利益最大化,之前十年是对的,但之后十年未必,前十年是通胀的,是货币超发的,后十年由于人民币升值周期的终结,套利资金逐渐离场,未来十年很可能是通缩的,货币回流的。所以这个时候你如果超杠杆借钱,那么很可能出现资金链断裂,背上一身债务还闹得个资产泡沫破裂,最后就是负资产,除了一身债什么也没得到。看看煤老板吧,这个前十年中国最土豪的群体,2013年之后,逐渐变成负债最多的群体。那几个高调的煤老板,全都破产了,从身价十几亿,到负债1个多亿,也只用了2年时间。所以人家说的对,富得太快是守不住的,因为你们还不了解周期。

第六,北上深人口流入城市,所以房价永远涨。这在之前是完全正确的,但从今年两会之后已经释放了明确的信号,疏解一线城市人口,北京上海人口5年不增,核心区人口清退,北京5年疏散340万人到郊区县,这相当于过去10年流入北京核心区人口的总和,换句话说北京核心区人口可能会回到2006年,上海也大概类似。大量人口离开核心区,对于房价意味什么,大家应该懂。另外,叠加人口老龄化,以及教育改革的因素,未来大城市会将自己的福利逐渐疏散出去,创业企业孵化器将逐渐远离核心区,优秀人才的落户也是郊区比核心区分高,老年人还给你们制定了户随人走,这就是为你以后卖房住郊区的养老院提前提供了政策保障,所以下一步大城市的任务就是把产业回流,先把自己的郊区县和周边落后城市带动起来再说。王健林不是说楼市这种冷热不均他没办法吗?其实领导早就想好了,唯有产业回流福利疏散教育均沾,才能让人回流,才能有效去库存。

其实大家这些误区,并不是真的错误认识,只是一种火鸡思维,说一只火鸡从1月份被养,然后养到了10月,突然伙食变好了,他就理所当然的认为,自己的好日子就要来了,他不可能知道,伙食好只是为了把它养的更肥,等到感恩节能卖个好价钱,仅此而已,这些误区都是十年来大家被强化下来的认识,当所有人都知道这些了,并已经深入骨髓变成茶余饭后的谈资的时候,其实这些经济因素已经向他的相反方向转化。事易时移,不同的时间不同的投资策略,没有一招鲜吃遍天,如果死守原来的方法,那么必然是完蛋。就像很多人一开始炒股都赚钱,以为自己的方法很牛逼,其实就是牛市嘛!不是牛市你也不会被忽悠进股市,问题是进了股市后,很快就熊市了,发现原来牛逼的方法全都不灵了,原来买什么都赚,现在买什么都赔。