央行互联网金融协会落户上海、最快下月挂牌

上海市委常委、常务副市长屠光绍昨日在“2015年长三角互联网金融高层对话”上透露,中国互联网金融协会近期有望挂牌,并且很可能落户上海。

上周末央行双降之后,存款利率已经降到了1.5%,而9月的CPI同比上涨1.6%,所以市场一片惊呼,负利率时代到来了。而央行昨天特意反驳了这个观点,完全子虚乌有。你不能看一年期定期存款利率,你得看加权平均利率,现在是2.02%,远远高于CPI的同比涨幅1.6%,而且还高了不少,还有现在银行卖的理财产品,基本也都3-4%了,更是高出了CPI一倍还多,所以根本就没什么负利率。是你们想太多。

央行的话非常有道理,你比较利率的时候,要全面的比较,不能拿一年期定期存款利率来单向比较CPI,这样是片面的,那你要用活期存款利率0.35%来比较的话,那就更离谱了。但是,凡是什么事一说但是,就肯定要坏事!就拿负利率这个事来说,央行说的都对,但他忽略了一点,CPI1.6%靠谱吗?长期CPI又是多少呢?

CPI一般我们用它计算通胀率,主要分为八大类,涵盖了生活成本的八个种类(不(敢)包括房价),其中食品价格是其中一个很重要的因素,因为其他的交通、衣服、通信的费用都是随着时间推移下降的,只有食品的价格最敏感,每次涨价都是他闹的,所以老百姓感觉吃饭贵了的时候,CPI就飙升了。我曾经写过一篇文章叫做《你应该知道的真实通胀率》,上面算了一笔账,普通大米目前要3块钱一斤,这要在2005年,可才1块9啊。也就是说大米10年来上涨了1.57倍,每年涨了5%,而你的定期存款是现在只有2%不到,算下来如果你每年只买大米,购买力会亏3%,当然你不可能只吃大米,不巧像我这种肉食动物,那就更惨了。拿牛肉举例,目前的市场价已经60块钱一公斤,倒退10年牛肉价格仅仅15元,也就是说10年涨了4倍。相当于每年上涨11%,这下就亏的更多了。换句话说,如果按照食品价格计价的话,通货膨胀的真实数据应该在5-10%左右。不但远远高出了存款利率,也高出了宝宝类的理财产品。

那么有人要问了,能这么比吗?我告诉你,确实不能这么比,因为这么比,还忽略了一个很大的因素那就是房子,如果把房价10年涨10倍计算进去,真实的通胀率应该在30%左右。这个数字有点匪夷所思,骇人听闻!但如果我们把时间点还原回去,回到《夏洛特烦恼》的1997年,根据北京市统计局公布的统计结果,1997年北京市职工平均工资为11019元。也就是说月薪不足920元,而现在的平均月薪已经6463元。从月薪的比较角度上涨了7倍,收入的膨胀率,已经超过了10%。如果当年你存下了2年的工资,在当年可以买3平米二环以内的房子(房价当年2700元/米),而现在这笔钱如果按照每年10%的速度增长,到现在涨了5.5倍,是11万,大约只相当于你现在1年半的收入,二环以内可能连2平米也买不到了吧。换句话说,即使放到10%的利率,在之前的18年间,中国依旧是负利率,而且负的还不是一点半点。

所以综合来看,在前面的20年中,如果你赚的钱只吃饭,那么对你来说需要跑赢5-10%的的通胀,如果你恰巧还要买房子,希望存款保值增值,那么需要跑赢10-15%的通胀。如果你没有投资理财能力,那么前十年、前二十年的赚的血汗钱,基本上都被食品价格以及房价吃掉了。这也是大家没有财富安全感的原因所在。至于未来十年二十年怎么样,这取决于我们的态度,如果还是太依赖印钞机,那么等于还是从储户身上吸血。让存钱的人补贴借钱的人,让穷人补贴富人。这将进一步造成贫富分化。虽然房价不可能一直上涨,但只要钱印的多,总有东西会接力过去,所以,在这样一个时代里,存钱是最傻的一种行为。